Recomandat, 2022

Alegerea Editorului

Diferența dintre rata băncii și rata MSF

Rata băncii este definită ca rata la care banca centrală este gata să cumpere instrumentele financiare, care sunt acoperite de articolul 49 din Legea RBI. Ajută la menținerea situației generale a creditului în țară. Nu este același lucru cu rata MSF.

MSF reprezintă o facilitate marginală permanentă, folosită de bănci numai atunci când au fost epuizate SLR-ul în exces al cererii lor nete și al datoriilor pe termen. În această facilitate, băncile sunt obligate să plătească dobândă, la o rată de 100 bps mai mare decât rata repo, cunoscută sub numele de Rata MSF .

Mulți cred că cele două rate sunt unul și același lucru și le folosesc în mod interschimbabil, dar faptul că există o linie fină de diferență între rata băncii și rata MSF, care este explicată în detaliu în articol.

Diagramă de comparație

Bazele comparațieiRata banilorRata MSF
SensRata bancară este o rată de actualizare la care băncile comerciale și instituțiile financiare împrumută împrumuturi de la banca centrală.Rata MSF este Marginal Permanent Facility (Facilitate permanentă marginală) este o rată la care băncile comerciale împrumuta fonduri peste noapte de la banca centrală.
EligibilitateToate băncile comerciale și instituțiile financiare.Toate băncile comerciale prevăzute (SCB) care au contul curent și Registrul general subsidiar (SGL) cu un RBI.
Se aplică de la19002011
Siguranța în garanțieÎmprumutul poate fi majorat fără a împrumuta valorile mobiliare.Împrumutul este acordat contra securității în limitele SLR și până la un anumit procent din NDTL.

Definiția ratei bancare

Rata bancară este o rată a dobânzii la care Banca Centrală acordă băncilor banii bani pentru acoperirea deficitului de fonduri. Ori de câte ori banca comercială nu dispune de fonduri de finanțare, poate împrumuta împrumutul de la banca apex, adică Bank of India (RBI). Banca Centrală are autoritatea de a mări sau micșora rata băncii pentru a controla oferta de bani din economie, Dacă se înregistrează o creștere a ratei dobânzii bancare, atunci rata de creditare a băncilor va crește, de asemenea, și dacă se constată o scădere a ratei bancare, ratele dobânzilor la împrumuturi scad.

Definiția rata MSF

Rata fixă ​​a facilităților medii (MSF) este menționată ca o facilitate în care băncile comerciale programate pot împrumuta fonduri de la banca centrală peste noapte, contra titlurilor aprobate de guvern în ceea ce privește cotele de lichidități statutare (SLR) SLR) până la un anumit procent din debitul lor net și datoria în timp. Această facilitate este disponibilă băncilor programate care au contul curent și Registrul general auxiliar (SGL) cu RBI.

Este la latitudinea RBI dacă va acorda sau nu împrumutul. Această facilitate este disponibilă băncilor eligibile în toate zilele lucrătoare, cu excepția sâmbătă, între orele 15:30 și 16:30 la sediul său din Mumbai.

Diferențe cheie între rata băncii și rata MSF

  1. Rata bancară este o rată a dobânzii la care băncile comerciale pot împrumuta împrumuturi de la RBI, în timp ce Rata MSF este o facilitate în care băncile comerciale programate pot împrumuta fonduri peste noapte de la banca centrală.
  2. Toate băncile comerciale și instituțiile financiare sunt eligibile pentru a beneficia de împrumut în rate bancare de la RBI, în timp ce rata MSF este disponibilă numai băncilor comerciale programate (SCB) care au contul curent și Registrul general auxiliar (SGL) cu RBI.
  3. Rata băncii este valabilă începând cu anul 1900, în timp ce Rata MSF a fost introdusă în 2011.
  4. Diferența majoră dintre rata băncii și rata MSF este că, la rata băncii, împrumutul nu este dat de titluri de garanție, dar în MSF, împrumutul este dat prin împrumutul de titluri aprobate de guvern (criterii specificate).
  5. Rata bancnotelor nu este ultima soluție pentru bănci, în timp ce rata MSF este ultima soluție pentru băncile comerciale, care pot împrumuta fonduri peste noapte.

Asemănările

  • Ambele sunt ratele de actualizare la care RBI acordă un împrumut băncilor comerciale.
  • Ambele sunt ratele de politică a băncii.
  • RBI prescrie ambele.
  • Ambele facilități sunt utilizate de bănci atunci când există un deficit acut de numerar.

Concluzie

După ce discutăm mult despre aceste două entități, concluzionăm că oricare dintre opțiuni poate fi folosită de banca comercială atunci când există o deficiență de fonduri. Dar diferența majoră constă în disponibilitatea unui împrumut, cum ar fi, în cazul în care banca trebuie să ridice un împrumut în regim de urgență, rata MSF poate fi aleasă, în timp ce, în caz de normalitate, se poate opta pentru rata băncii.

Top