Finanțele reprezintă coloana vertebrală a fiecărei afaceri, deoarece, în lipsa unor fonduri suficiente, afacerea nu poate funcționa corect. Din ziua în care se ia decizia de a începe o afacere, nevoia de finanțare este realizată. Este necesară achiziționarea de instalații și utilaje, inventar, mobilier de birou și așa mai departe, în timp ce o anumită sumă este necesară pentru efectuarea operațiunilor regulate.
Capitalul introdus de proprietar poate să nu fie adecvat pentru a îndeplini toate cerințele financiare ale companiei, mai degrabă antreprenorul trebuie să caute diferite surse. Există multe opțiuni prezente în fața antreprenorului, pentru a beneficia de finanțare, astfel încât împrumutul și descoperitul de cont au apărut în imagine.
Citiți articolul pentru a înțelege diferența dintre descoperitul de cont și împrumutul.
Diagramă de comparație
| Bazele comparației | neacoperire | Împrumut |
|---|---|---|
| Sens | Overdraft este un aranjament în baza căruia clientului i se permite să retragă mai mult decât soldul în calitate de credit în contul curent, dar numai până la o anumită limită. | Împrumutul se referă la suma fixă împrumutată pentru o perioadă determinată, contra garanției, care se preconizează a fi rambursată cu dobândă. |
| Ce este? | Facilitatea de credit | Imprumutat de capital |
| Sursa de | Fonduri pe termen scurt | Fonduri pe termen lung |
| Interes | Perceput pentru suma excesivă. | Percepute la împrumut sancționate. |
| Calculul dobânzii | Zilnic | Lunar |
| Rambursare | Prin depozite în contul bancar. | Fie la cerere, fie la rate fixe lunare. |
| Este necesar ca o persoană să fie titularul de cont bancar pentru a beneficia de acest serviciu? | Da, el / ea ar trebui să aibă un cont curent în banca respectivă. | Nu, nu este obligatoriu. |
Definiția Overdraft
Overdraft este o facilitate de împrumut furnizată de bănci deținătorilor de cont curent, în care li se permite să retragă o sumă peste și peste soldul de credit în contul lor. Cu toate acestea, retragerea se poate face numai până la o anumită sumă, adică limita de descoperit de cont, care depinde de ratingul de credit al clientului și variază de la un client la altul.
Facilitatea de descoperit de cont permite unei persoane fizice sau juridice să retragă fondurile pe termen scurt, după cum și când este necesar, și să le ramburseze prin intermediul depozitelor în cont, împreună cu dobânda. Clienții pot beneficia de această facilitate solicitând în scris băncii să o acorde. Facilitatea este sancționată timp de un an, după care trebuie reînnoită. Reînnoirea facilității este la discreția instituției de creditare, în funcție de buna desfășurare a contului.
Este oarecum ca un împrumut revolving, în care clientul depune suma cu banca pentru a-l împrumuta. Astfel, dobânda se încasează pe soldul zilnic al contului curent. Banca sau instituția financiară are dreptul de a reduce limita de descoperit de cont sau de a anula facilitatea oricând. În consecință, suma datorată poate fi apelată oricând de către bancă pentru a fi rambursată fără o notificare prealabilă către titularul de cont.
Definiția împrumut
Termenul "împrumut" se înțelege ca suma fixă de credit acordată de bănci, pentru un termen specificat, care trebuie rambursat în viitor, împreună cu dobânda conform programului de rambursare prevăzut.
Este un acord între creditor (societatea bancară) și debitor (clientul) în care creditorul transferă bani împrumutatului, pentru o anumită perioadă, care trebuie returnată împreună cu dobânda aferentă, în viitor. Transferul de fonduri se face contra garanțiilor, cum ar fi terenurile, clădirile, vehiculele, aurul și altele asemenea. În cazul în care debitorul întârzie plata sau neplată în plată, împrumutătorul are dreptul să realizeze suma restante prin vânzarea garanției.
Registrul de credite al clientului joacă un rol important în determinarea dacă debitorul are capacitatea de rambursare sau nu. Astfel, pe baza ratingurilor de credit acordate de agențiile recunoscute de rating, valoarea împrumutului este sancționată.
Diferențe cheie între overdraft și împrumut
Punctele de mai jos clarifică diferența dintre descoperitul de cont și împrumutul, luând în considerare diverși parametri:
- Un aranjament în care clientului băncii i se permite să retragă o sumă mai mare decât soldul creditului în contul curent se numește descoperit de cont. Suma fixă de bani împrumutată pentru un anumit termen, contra garanției și presupusă a fi rambursată cu dobândă în viitor, se numește împrumutul.
- În timp ce descoperitul de cont este o facilitate de credit furnizată de către bancă clienților săi, împrumutul este capitalul împrumutat de către client de la bancă.
- Overdraftul este o sursă de finanțare pe termen scurt; care îndeplinește cerința de capital de lucru a companiei. Pe de altă parte, împrumutul este un mijloc de finanțare pe termen lung; care ajută la achiziționarea de mijloace fixe precum terenuri, clădiri, mobilier etc.
- Dobânzile la descoperitul de cont sunt percepute cu privire la suma excesivă și nu la limita sancționată, în timp ce dobânda pentru împrumut este percepută pentru întreaga sumă sancționată.
- Dobânzile la descoperitul de cont se calculează zilnic, până când suma depășită este rambursată complet. În schimb, dobânda la împrumut se calculează lunar, ținând seama de suma împrumutată și termenul.
- Rambursarea descoperitului de cont poate fi efectuată prin intermediul depozitelor efectuate în contul bancar. În acest sens, suma împrumutului poate fi rambursată, în funcție de tipul de împrumut, adică dacă este un credit la cerere, suma trebuie restituită la cererea băncii, însă în cazul împrumutului în timp, suma se plătește în rate lunare echivalente (EMI).
- Pentru a beneficia de facilitatea de descoperit de cont, o persoană fizică sau o entitate trebuie să aibă un cont curent la banca respectivă. Dimpotrivă, nu există o astfel de condiție prealabilă pentru a fi titular de cont bancar pentru a lua un împrumut.
Concluzie
Pe scurt, descoperitul de cont este o facilitate care permite unei persoane să continue să retragă suma din contul său curent, chiar dacă soldul disponibil este zero. Pe de altă parte, împrumutul este fondul împrumutat de la bancă contra garanției. Rata dobânzii astfel impusă pentru overdraft este mai mare decât împrumutul.
