Recomandat, 2021

Alegerea Editorului

Diferența dintre împrumuturi și avansuri

Banii reprezintă un element esențial pentru orice afacere, deoarece îndeplinește cerințele pe termen scurt și pe termen lung ale fondurilor. Este posibil ca proprietarul să aducă în sine toți banii, așa că recurge la împrumuturi și avansuri. Împrumuturile se referă la o datorie furnizată de o instituție financiară pentru o anumită perioadă, în timp ce Avansurile sunt fondurile furnizate de bănci întreprinderii pentru a îndeplini cerința de capital de lucru, care trebuie plătite în termen de un an.

Suma creditului trebuie să fie rambursată împreună cu dobânda, fie în sumă forfetară, fie în rate corespunzătoare. Acesta poate fi un împrumut pe termen (care poate fi plătit după 3 ani) sau să solicite împrumut (plătibil în termen de 3 ani). În același lucru, avansuri, de asemenea, rambursarea obligației, împreună cu dobânzile în termen de un an. Acești doi termeni sunt întotdeauna rostiți în suflare, dar există o serie de diferențe între împrumuturi și avansuri pe care le-am discutat în articolul de mai jos.

Diagramă de comparație

Bazele comparațieiCrediteavans
SensFondurile împrumutate de o entitate de la o altă entitate, rambursabile după o anumită perioadă care are o rată a dobânzii, sunt cunoscute sub numele de Împrumuturi.Fondurile furnizate de către bancă unei entități într-un anumit scop, care urmează să fie rambursabile după o scurtă durată, sunt cunoscute sub numele de Avansuri.
Ce este?datorieFacilitatea de credit
TermenTermen lungTermen scurt
Formalități juridiceMai MultMai puțin
SecuritatePoate sau nu poate fi asiguratăSecuritatea primară, garanția și garanțiile suplimentare.

Definiția împrumuturilor

Suma împrumutată împrumutatului pentru un anumit scop, cum ar fi construcția clădirii, cerințele de capital, achiziționarea de mașini și așa mai departe, pentru o anumită perioadă de timp, este cunoscută sub denumirea de Împrumut. În general, împrumuturile sunt acordate de bănci și instituții financiare. Este o obligație care trebuie restituită după expirarea termenului stabilit.

Împrumutul are o rată a dobânzii la datoria avansată. Înainte de avansarea împrumuturilor, instituția de creditare verifică raportul de credit al clientului, să știe despre credibilitatea acestuia, poziția financiară și capacitatea de plată. Împrumutul este clasificat în următoarele categorii:

  • Pe baza securității:
    • Împrumut garantat: Împrumutul care este susținut de titluri de valoare este garantat.
    • Împrumut negarantat: Împrumutul pentru care niciun activ nu este gajat ca garanție este împrumutul negarantat.
  • Pe baza rambursării:
    • Credit de împrumut: împrumutul care este rambursat la cererea creditorului este Cererea de împrumut.
    • Împrumut de timp: Împrumutul, care este rambursat integral la o dată specificată în viitor, este Time Loan.
    • Împrumut de împrumut: Împrumuturile care urmează să fie rambursate în rate lunare distribuite în mod egal sunt Loanul în rate.
  • Pe baza scopului:
    • Împrumut de acasă
    • Imprumut auto
    • Împrumut pentru educație
    • Împrumut comercial
    • Imprumuturi industriale

Definiția avansurilor

Avansurile sunt sursa de finanțare, care este furnizată de bănci companiilor pentru a îndeplini cerințele financiare pe termen scurt. Este o facilitate de credit care ar trebui rambursată în termen de un an, în conformitate cu termenii, condițiile și normele emise de Banca Centrală de Rezervă pentru creditare, precum și de schemele băncii în cauză. Acestea sunt acordate împotriva valorilor mobiliare care se găsesc sub:

  • Securitatea primară : ipotecarea debitorilor, pro-notele de stoc etc.
  • Securitate securizată : Ipoteze de terenuri și clădiri, mașini, etc.
  • Garanții : Garanții oferite de parteneri, directori sau promotori etc.

Sunt următoarele forme de avansuri bancare:

  • Credite pe termen scurt : avans în care întreaga sumă este acordată împrumutatului la un moment dat.
  • Overdraft : facilitatea oferită de bancă, în care clientul poate depăși bani din contul său până la o limită specificată.
  • Creditul în numerar : o facilitate acordată de bancă, în care clientul poate să plătească bani până la o anumită limită a activului gajat.
  • Băncile achiziționate : o facilitate anticipată furnizată de bancă împotriva garanției facturilor.

Diferențe cheie între împrumuturi și avansuri

Următoarele sunt diferențele majore dintre credite și avansuri:

  1. Bani împrumutate de o entitate unei alte entități pentru scopuri specifice sunt cunoscute sub denumirea de Împrumut. Banii furnizați de către bancă entităților pentru îndeplinirea cerințelor lor pe termen scurt sunt cunoscuți sub numele de Avansuri.
  2. Împrumutul este un fel de datorie în timp ce avansurile sunt facilități de credit acordate clienților de către bănci.
  3. Împrumuturile sunt oferite pe o perioadă lungă de timp, ceea ce este exact opus în cazul avansurilor.
  4. Există multe formalități juridice în cazul împrumuturilor în comparație cu avansurile.
  5. Împrumuturile pot fi garantate sau negarantate, în timp ce avansurile sunt asigurate de un activ sau de o garanție dintr-o garanție.

Concluzie

Acum, din discuția de mai sus, este clar că împrumuturile și avansurile sunt doi termeni diferiți. Împrumuturile sunt sursa finanțării pe termen lung, în timp ce avansurile sunt acordate de bănci pentru a satisface cerințele financiare pe termen scurt, adică sunt rambursabile în termen de un an. Dobânzile se percep ambele, ambele fiind rambursabile fie într-o sumă forfetară, fie în tranșă sau la cerere.

Top