Recomandat, 2024

Alegerea Editorului

Diferența dintre Banca de Investiții și Banca Comercială

Pe baza activității desfășurate de bănci, industria financiară este bifurcată în două segmente majore, cum ar fi banca de investiții și banca comercială. Băncile comerciale sunt înființate în scopul încheierii tranzacțiilor comerciale, cum ar fi preluarea legală a depozitelor și împrumutul de bani către clienți, cum ar fi persoane fizice și juridice.

Pe de altă parte, băncile de investiții sunt create pentru a oferi servicii investitorilor. Operațiunile băncilor de investiții sunt diferite și acționează ca un intermediar între cumpărătorii și vânzătorii de acțiuni și obligațiuni care ajută clienții să acumuleze capital.

În timp ce o bancă de investiții câștigă comision de subscriere, banca comercială câștigă dobândă din împrumuturile furnizate clienților. Există o diferență slabă între banca de investiții și banca comercială, care este prezentată detaliat în acest articol.

Diagramă de comparație

Bazele comparațieiBancă de investițiiBanca Comerciala
SensBanca de investiții se referă la o instituție financiară care oferă servicii precum subscrierea de valori mobiliare, servicii de brokeraj și așa mai departe.Banca comercială este o bancă care oferă servicii cum ar fi acceptarea depozitelor, creditarea banilor, plata la comanda permanentă și multe altele.
promoțiiServiciu specific clientuluiServiciu standardizat
Asociat cuPerformanța pieței financiare.Creșterea economică a națiunii și cererea de credit
Bază de cliențiNumai câteva sutemilioane
Banker laPersoane fizice, guvern și corporații.Toți cetățenii
Sursa de venitTaxe, comisioane sau profit pe activitățile de tranzacționare.Taxe și venituri din dobânzi

Definiția Investment Bank

Termenul de bancă de investiții este folosit pentru a defini o instituție financiară care efectuează tranzacții financiare complexe. Aceste bănci leagă marile corporații cu investitorii. Băncile servesc clienților săi în mai multe moduri, cum ar fi asistarea guvernului și a corporațiilor la emiterea de valori mobiliare, ajutând investitorii să cumpere acțiuni, obligațiuni etc., care oferă servicii de consultanță și așa mai departe.

Băncile își generează veniturile, percepând taxe pentru serviciile sale de consultanță. În plus, activitatea de tranzacționare a băncii este supusă profitului sau pierderii. Aceste bănci joacă un rol esențial în a ajuta companiile sau guvernul să ia decizii bine planificate și să strângă cu ușurință fonduri. Serviciile furnizate de o bancă de investiții sunt date sub forma:

  • Subscrierea de valori mobiliare
  • Creșterea capitalului
  • Gestionarea activelor
  • Administrarea averii
  • Servicii de consiliere
  • Fuziune și achiziții
  • Asistența companiilor în realizarea unei oferte publice inițiale (IPO)

Definiția Commercial Bank

Termenul de bancă comercială se referă la o unitate care se ocupă cu furnizarea de servicii bancare și financiare publicului în ansamblu. În vremurile anterioare, nu a existat o astfel de instituție în care oamenii să-și poată depozita banii în siguranță sau să-și ia împrumuturi. Deci, ei obișnuiau să meargă la rechini bani pentru a împrumuta fonduri și își depozitează banii în oficiile poștale. Ulterior, sunt dezvoltate bănci care funcționează ca un bancher pentru toți cetățenii țării.

Băncile comerciale sunt deținute în mod public sau privat sau prin combinarea celor două. Băncile ajută la mobilizarea economiilor în economie. Este guvernat de Actul privind reglementarea bancară din India din 1949.

Băncile acceptă depozite de la cetățenii țării la o rată nominală a dobânzii și utilizează acești bani pentru acordarea de credite altor clienți (debitori), percepând o rată mai mare a dobânzii de la aceștia. În acest fel, băncile comerciale își fac veniturile din partea stângă peste suma dobânzii. În plus, una dintre sursele majore de venituri ale băncii este taxele percepute de aceștia pentru oferirea de diverse servicii publicului. Gama variată de servicii oferite de băncile comerciale sunt:

  • Acceptarea depozitelor
  • Împrumuturi avansate
  • Facilitatea de credit overdraft și de numerar
  • Plata pe instructiuni permanente
  • Retragerea banilor la cerere
  • Colectarea facturilor și a biletelor la ordin
  • Tranzacții cu acțiuni și obligațiuni în numele clientului
  • Încălzire
  • Card ATM, card de debit, facilități de card de credit
  • Servicii bancare pe mobil
  • Internet banking

Diferențe cheie între Banca de Investiții și Banca Comercială

Diferența de bază dintre banca de investiții și banca comercială este indicată mai jos:

  1. Un intermediar financiar creat pentru a oferi servicii de investiții și consultanță companiilor este cunoscut ca o bancă de investiții. Banca comercială este o bancă creată pentru a furniza servicii bancare publicului larg.
  2. Banca de investiții oferă servicii specifice clienților, în timp ce banca comercială oferă servicii standardizate.
  3. Baza de clienți a unei bănci comerciale este relativ mai mare decât o bancă de investiții.
  4. Banca de investiții este legată de performanța pieței bursiere, în timp ce creșterea economică și cererea de credit afectează rata dobânzii percepută de banca comercială.
  5. Banca de investiții este un bancher al individului, al guvernului, al corporațiilor etc. Pe de altă parte, banca comercială este un bancher pentru toți cetățenii țării.
  6. Banca de investiții generează venituri din comisioane și comisioane. Spre deosebire de Banca Comercială, care generează venituri din dobânzi și comisioane.

Concluzie

Principala diferență dintre acești doi intermediari financiari este publicul pe care aceștia îl ocupă, precum și domeniul lor de activitate. În timp ce băncile comerciale servesc tuturor cetățenilor țării, iar activitatea sa principală este de a accepta depozite și de a acorda împrumuturi. Băncile de investiții tranzacționează în valori mobiliare și, prin urmare, activitatea lor principală este de a tranzacționa active financiare și de a oferi servicii de consultanță.

Top